Инвестирование может быть сложной задачей для любого. Но для тех, кому от 20 до 30 лет, может быть особенно сложно создать портфель с нуля, особенно при выплате студенческих ссуд, задолженности по кредитной карте и откладывании сбережений. Добавьте к этому спад в 2020 году, вызванный пандемией, и финансовый кризис 2008 года, и у инвесторов появится ряд тревожных не столь отдаленных воспоминаний, которые могут помешать им привести свои финансовые показатели в порядок.
Но научиться создавать портфолио – это то, что может в конечном итоге принести огромные выгоды.
«Люди должны начать сберегать и инвестировать как можно раньше», – говорит Сергей Остапчук. «Рост сбережений и возможность наращивания процентов дают огромную фору тем, кто может откладывать деньги и инвестировать на ранних этапах своей жизни и карьеры».
Прежде чем приступить к следующим шагам, следует подумать о том, есть ли у вас легкодоступные сбережения на черный день – например, расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев, отложенные на сберегательный счет в банке на случай увольнения.
«Настоятельно рекомендуется, чтобы у вас было достаточно отложенных денег, прежде чем вы начнете инвестировать»
Однако создание богатства и достижение финансовой независимости – это не линейный процесс, который должен начинаться с установленных сбережений.
Нужно одновременно решать множество задач – финансирование пенсионного плана, накопление средств на случай чрезвычайных ситуаций, сбережения для детского колледжа, погашение студенческого долга и т. д.
Вот три жизненно важных шага, которые необходимо предпринять, когда вы приступите к созданию инвестиционного портфеля:
– Определите целевое распределение активов.
– Откройте IRA или стандартный брокерский счет.
– Для получения дополнительной помощи обратитесь к советнику по роботам.
Шаг 1. Определите целевое распределение активов
Если вы достаточно долго общаетесь с людьми с Уолл-стрит, вы можете в конечном итоге услышать о портфеле 60-40. Его часто называют типичным балансом акций и облигаций: 60% акций и 40% облигаций. Также есть формула, которая гласит, что 100 минус ваш возраст должны быть вашим процентным вложением в акции.
Но и то, и другое может быть упрощенным, и установка вашего целевого распределения – сочетание акций, облигаций и других инвестиций – может потребовать немного больше «домашней работы».
Ожидания по доходности, терпимость к риску, временной горизонт, налоговая ситуация, карьера, образ жизни и требования к ликвидности – все это важные факторы, которые следует учитывать при попытке определить целевое распределение активов.
Чем вы моложе, тем больше вы рискуете, потому что у вашего портфеля будет больше времени для восстановления, чем у кого-то близкого к пенсии. Люди с высоким уровнем гарантированной занятости и высоким доходом также могут позволить себе пойти на больший риск.
Тем не менее, даже если вы молоды и имеете солидную работу, вам может быть трудно смириться с волатильностью, особенно в обратном направлении. В этом случае вы можете захотеть иметь меньше акций или, по крайней мере, иметь больше защитных акций в своем портфеле.
Шаг 2. Откройте IRA или стандартный брокерский счет
Если вы получили доход и начинаете с малого, открытие Roth IRA могло бы быть лучшим долгосрочным выбором, чем традиционный налогооблагаемый брокерский счет. В любом случае, деньги поступают после уплаты налогов, но с Roth IRA они растут без налогов и освобождаются от налогов.
«При наличии налогооблагаемого брокерского счета налоговые последствия в конце года должны учитываться при принятии инвестиционных решений»
Получение дивидендов, выплата купона по облигации, продажа ценной бумаги с получением прибыли или убытка и многие другие действия имеют налоговые последствия, которые следует учитывать при проверке холдинга и расчетах результатов.
Шаг 3. Для получения дополнительной помощи рассмотрите возможность использования робо-советника.
Если все это по-прежнему кажется ошеломляющим или вы предпочитаете заниматься чем-нибудь еще, есть более простой способ создать портфолио: с помощью роботов-консультантов.
Эти платформы используют алгоритмы и современную теорию портфелей для создания портфелей на основе целей инвестора. Все, что вам нужно сделать, это создать учетную запись, ответить на короткую анкету и робот порекомендует вам портфолио. Многие из них также помогут вам не сбиться с пути, благодаря автоматической перебалансировке.
Робо-консультанты устраняют разрыв между самостоятельным инвестированием и финансовыми консультантами с полным спектром услуг. Многие инвесторы попадают в этот пробел.
Такие роботы могут быть особенно хороши для новых инвесторов, которым нужна помощь в устранении эмоций при инвестировании.
По словам Сергея Остапчука, самым большим недостатком роботов-консультантов является то, что они в значительной степени универсальны.
«Самым большим преимуществом использования консультанта-человека является то, что, когда рынок демонстрирует волатильность, советник может убедить клиента в том, что он на правильном пути. Я считаю, что величайший вклад советника состоит в том, чтобы объяснить, почему определенная стратегия верна, и отговорить человека от опасностей во времена рыночных потрясений».
